2007/10/12 10:09
文.胡秀珠

全民考證照的時代已經來臨了,尤其是面臨金融法規的多次翻修、金融市場急遽變化,要落實專業化、國際化,金融證照不可或缺。」財團法人台灣金融研訓院董事長陳樹如此宣告著。

在全省120多所財金系所學生、數十萬銀行、保險、證券等金融大軍,不分老少,焚膏繼晷、重拾書本,努力地要讓自己從雜牌軍晉身為正規軍,最重要的,一張鍍金的國際證照,更是加薪晉升的最佳保證。

證照制度落實多年以來,考證照成為全民運動,它到底有多熱?根據金融研訓院統計,2005年,金融證照的考照多達17萬8500人次,2006年15萬8700人次,今年1至7月累積已達7萬5474人次,預估今年人次還是會突破13萬人次。

▋證照非萬能 沒證照萬萬不能

除了成為金控理財專員必備的金融證照外,包括保險業的投資型保單、證券業的證券分析師執照,都是沒有牌照的雜牌軍要蛻變成為「正規軍」最重要的捷徑;新光人壽處經理林顯棻最近就忙著送10幾位新近業務人員報考投資型保險證照。

根據壽險公會統計,截至今年8月底止,完成登錄的壽險業務員共有31萬9213人,已考取投資型保單者,共有14萬2280人,占44.57%,換言之,還有一半以上的保險業務員仍未取得投資型保單證照,不得銷售現在最熱門的投資型保單。

即將於今年11月1日上路的證券分析師執照,取得的人數又更少。根據投信投顧公會統計,截至9月底止,已登錄的證券高級營業員為3475人、證券商業務員2326人、投信投顧業務人員3693人,加總起來,共約9494人,但實際取得證券分析師證照的人數卻僅有187人,比重不到2%。

強颱「柯羅莎」來襲的夜裡,狂風驟雨呼嘯,張元培怕吵醒家人,就著微弱的燈光,挑燈夜戰,他進入投顧公司工作已長達10年之久;在這段時間內,他招收會員,成為帶領小股民征戰股海的常勝軍,也常常上電視解盤;但在11月之後,並未取得證券分析師執照的他,也面臨考照的壓力。

隨著台股回溫,證券分析師的需求日殷,花了半年的時間,在今年4月就取得分析師執照的倫元投顧經理張智誠就說,取得證照,會讓會員更信任你,也更專業。重要的是,考取證券分析師之後,除了可以上電視解盤、招收會員外,還可以代操、擔任投信的基金經理人,值得一提的是,在信託架構下的公募或私募基金操盤人,都一定要具有證券分析師執照。

▋證券分析師執照 國內最受用

金融相關證照可以區分為基本型、進階型及頂級型3種,因應金融證照時代的來臨,國內財金相關系所也以輔導學生考取證照為首要目標。淡江大學財金系所系主任兼所長聶建中在上學期就教授如何考取金融證照的相關課程,課堂上來了250名想要考照的學生,擠爆了教室。

銘傳大學財金系系主任暨研究所所長盧陽正則表示,國內財金系所高達120多所,競爭太激烈,因此,在學期間就鼓勵同學考證照,規定考上3張才能畢業,最好在畢業之前就能擁有人身保險、產險、信託、理財規劃人員、證券商業務員等5張證照,也有的大四同學,還沒有畢業就已取得10張金融證照。

以碩士在職專班而言,則鼓勵取得進階,甚至頂級的金融證照,銘傳大學財金所去年就有2位考取證券分析師、1位會計師、2位FRM及1位CFA level 2(第2級)。

哪一張證照對金融從業人員最受用?盧陽正坦言,如果不到外商機構工作的話,證券分析師這張執照的效益最大;他接著說,證券分析師並不容易考,一旦考過,就相當於CFP前5個模組的水準(CFP共6個模組),計算補習費及報名費就可以省下30萬元,節省不少時間及金錢成本。

除了本土的基本證照外,國際證照包括CFA(特許金融分析師)、CFP(認證理財規劃顧問)、FRM(金融風險管理師)、CIIA(國際投資分析師)等,也能幫你鍍金。

▋考上國際證照 市場更寬廣

本身具有證券分析師、CFP及FRM等3張金融證照的景順投信公司副總經理兼投資長陳朝燈就表示,雖然他是在升上副總之後2年,才陸續考上CFP、FRM等國際證照,因此,對於升官的幫助不大;但在代客操作方面,擁有國際證照可以凸顯專業,增加客戶的信賴度。

早在85年就取得CFA執照,同時也是CFA協會台灣分會副理事長的華南金控董事林知延則強調,雖然取得CFA不代表什麼,靠個人的努力比較重要,但他也強調,在聘用銀行風險控管主管時,除了能力外,就特別選擇取得CFA執照者。

林知延指出,由於CFA考試採取完全英文,能夠考過,代表語文方面沒有問題,在專業基本能力部分,也有一定的水準,重要的是,CFA非常注重道德規範,這也是一位金融相關從業人員最重要的條件。
全台灣只有31人同時拿到台灣、香港與中國CFP執照,闕美如是其中一位;考取證照後的她,資產管理規模從1年近千萬暴增到近億元,現在,她還把市場從台灣擴增到中國大陸。也因為有這3張證照的加持,她能幫客戶規畫的商品從壽險延伸到境外基金、債券、股票等,也進一步從風險規畫擴大到投資理財與稅務。拿了證照之後,市場更寬廣,闕美如的身價當然也跟著加值。

▋加薪、發獎金 獎助員工考照

在金控成立之後,「理專」成為最熱門的行業,國內最大財富管理銀行──中國信託商銀個人金融處執行長尚瑞強表示,中信銀共有720名理專,百分之百取得6張證照,這6張基本證照包括壽險、產險、投資型商品、信託、投信投顧及衍生性金融商品受訓證明,外加外匯及期貨營業員,取得8張者,也有一半左右。

「專業證照時代來臨了,你不拿證照,就輸別人一大截」尚瑞強表示。中信銀為培育專業人才,積極鼓勵行員取得證照,一旦考取CFA、CFP及證券分析師執照,中信銀除了召開公開儀式頒發獎狀外,還立即核發2萬元獎金。至於國泰金控及國泰世華銀行,更大手筆獎勵努力考照的員工,除了全額補助學費、報名費外,還連續6年每月加薪5000元,日盛金控則對員工考過CFA、CFP、FRM考全額補助報名費(每一次考試可享5~7天溫書假),並核發2萬元獎金。

在公司的大力鼓勵下,中信銀的CFA、CFP占理專人數的1/10左右,約有70人,也就是說,10個中有一個不是持有CFA、就是擁有CFP;根據CFA協會台灣分會統計,截至目前為止,全省共有330位CFA,雇用CFA最多的機構包括花旗集團、國泰金控、新光金控、元大金融集團、日盛金控、美林集團、AIG南山人壽、荷蘭銀行、德盛安聯集團、群益金融集團、中信證券及永豐金控等。

在此一證照掛帥的時代,「證照就代表一種專業」,尚瑞強說,他們有不少考上CFA的理專,都不好意思將名片印出來,認為太過招搖;但是,他認為,考取國際證照,代表一種榮譽,未來他也考慮將有取得及沒有取得CFA、CFP的名牌作一區隔,讓同儕產生比較的壓力,刺激良性循環。

▋培養金融關鍵能力:國際觀

但,證照真的有這麼重要嗎?也有人主張「證照無用論」,實力最重要。「證照不代表什麼,但沒有證照,大家更認為你沒有什麼」,陳樹說得直接。中華民國證券暨期貨發展委員會董事長丁克華也一再強調,台灣的證券分析人員單有執照是不夠的,那是基本門檻,更重要的是,應該多加強國際視野,他還強調,證券基金會今年特地引進全球僅有3000名會員,於2000年才在歐洲瑞士成立的國際投資分析師證照(CIIA),藉此提高我國證券分析人員的國際觀。

除了證照外,理專還必須具備那些條件,才能因應環境的需求,讓自己在理專大軍中脫穎而出?104人力銀行行銷總監邱文仁認為,學習態度最重要。

而主管人力資源的尚瑞強則提出3項具體建議,1.要有國際觀,對全球經濟金融情勢要充分了解,如此,才能替客戶提出最佳的投資建議;2.保持學習的動力,面對連成篇累牘的金融資訊,要有判讀資訊正確性的能力;3.要有廣泛的興趣,學習高資產客戶會的、喜歡的事物,才能與客戶有共同的話題,才能從理專晉升為大戶的私人投資理財顧問。

8月底在台北君悅大飯店的一場晚宴上,30多位西裝革履、衣香鬢影的男女、啜著紅酒、談笑風生,席間有華南金控董事長林明成的長子、華南金董事林知延、國泰世華銀行風控長劉奕成等人,這群年薪平均超過400萬的金融菁英,都是 CFA協會台灣分會(CFA Association of Taiwan)的成員。這個分會的成立,希望加強與國際的交流,進一步成為架起投資專業人才媒合的橋樑。

CFA台灣分會新任理事長,也是AIG友邦投信基金經理蘇耿賢表示,台灣的CFA共有330人,由於之前未成立台灣分會,不少CFA加入香港分會,CFA台灣分會成立之後,首要之務就是將台灣的CFA找回來。截至目前為止,已找回40人左右,預估年底之前,成員可以增至100人,預估明年上半年可達300人。

台灣分會副理事長林知延也說,最重要的是,讓台灣的CFA平台與國際平台接軌,不僅透過研討會的方式增加與國際交流機會,同時,透過此一平台,也可促進人才交流,提供企業與人才媒合的機制。
林知延強調,雖然比起國際包括香港、新加坡等鄰近國家,台灣取得CFA證照人數仍要加強,但隨著CFA台灣分會的成立,加上人數持續增加,將有助於提升台灣成為亞洲重要金融市場之形象。

(●本文為《理財周刊》獨家授權本報刊載。更多內容請見第372期的《理周》。)

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