辛苦一整年,你有多少年終?消費M化,國內各產業年終似乎也M化:有些產業不到一個月,有些公司甚至發不出年終;但也有笑哈哈的產業,例如金融證券、部分傳統產業有六個月以上。

理財專家指出,年終雖然M化,但投資人可不能任由資產陷入M型的左腳,應趁著年終之際,好好清理自己的負債,並檢視各項資產,透過適度規畫,減少自己亂花錢多負債的危機。

投資 掌握四個步驟 理財專家提出提出四個原則來規畫年終獎金。

第一步:先降低負債。摩根富林明投信協理邱可君表示,如果有負債,建議先撥年終獎金的1/3,付掉高利率信貸或消費型貸款,比如信用卡循環利息、車貸或房貸,降低負債是保留實力的首要目標。

第二步:預留必要支出。邱可君表示,記得預留所得稅、保險費的預算。若家裡有小孩,要預留學費或才藝班的費用。

第三步:小小犒賞自己。匯豐中華投信執行副總經理孫煌正提醒,可以留下一小筆犒賞自己或家庭的費用,例如出國、旅遊、購買消費產品如數位相機、小孩的玩具等等。

第四步:規畫中長期投資。邱可君表示,如果年終獎金扣除上面這幾項之後,仍有餘額,就可以考慮中長期投資。除了財務上的投資外,投資,也可以對自己投資,好比短期進修、學習第二技能,提升自己的就業競爭力。

錢少 拉長投資時間 邱可君建議,如果年終獎金扣除必要支出後所剩無幾,財務投資可以選擇每月最低三千元的定期定額投資計畫,拉長投資時間,複利效果就會浮現,若手中餘額多,則可以考慮規畫投資組合,以股票型基金與債券型基金兩者為主,依風險承受度做分配。

匯豐中華投信執行副總經理孫煌正表示,理財第一步是民眾要自己先確定自己的投資風險屬性;確定自己風險承擔度後,才能選擇適合自己投資標的。另外,面對明年的景氣波動,孫煌正亦提醒投資人一定要做資產配置。

獲利 轉戰穩健資產 孫煌正亦表示,投資人不妨在積極型資產部分設立停利點,當投資達到停利點後,可將獲利的部分獲利了結,選擇落袋為安或是將獲利的資金轉到穩健的資產部位上,再做穩健投資。畢竟2008年全球景氣預期會比今年還趨緩,市場變數可能增加,波動風險跟著提高。投資人利用資產配置、積極資產有獲利就先落袋作法,達到分散風險的效果,是面對波動市場較佳的投資策略。

至於投資標的,展望2008年,投信普遍看好全球新興市場,尤其是新興市場中的亞太股市。

匯豐中華投信表示,新興市場股市即使持續上漲,依然不會有泡沫化疑慮,因為在強勁企業盈餘大舉成長的支撐下,股市本益比其實尚在合理的價位內。尤其新興市場經濟成長動能優於成熟市場,吸引不少油元國家的注意,不僅是驅動全球經濟成長的另一股重要動力,更是這些油元國家資金投資的主要地區,資金行情仍受到注意。

明年 新興市場盤堅 匯豐中華投信預期,在經濟基本面、企業獲利、股市評價等各方面展望仍樂觀,2008年新興市場可望續穩步盤堅的多頭格局。

摩根富林明則特別看好經濟表現強勁的亞太(不含日本)股市,摩根富林明表示,近幾年新興亞洲國家經濟發展的結構已有所轉變,首先,大部分國家私部門與公部門的財務狀況已大幅改善,國家整體財政赤字亦降至相對低水位,有助於民間消費及政府支出的發展。

其次,根據IMF報告顯示,近卅年來新興亞洲國家的主要出口市場已由美國逐漸轉向亞洲市場,新興亞洲對美國出口占總出口的比重已由1973年的15.1%降至2006年的11.9%,同期間對中國及印度的出口比重則由2.0%大幅增加至14.5%,即使美國消費力衰退,亞洲經濟仍不致因美國經濟走弱而大幅降溫。

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