根據固定消費項目挑選合適的信用卡,每月都能穩賺1%回饋,相當1%年報酬率,如果又能把省下來的錢作好長期儲蓄規劃,更能累積一筆財富。

文.徐介凡

過去民眾刷卡消費的習慣,多半是在有大筆支出時,僅單純作為支付工具使用,即便是比較聰明的作法,頂多也只是將信用卡遞延付款的功能發揮至極大化,根據每張卡片計息日的不同,能晚1天把錢還給銀行,相對就是替自己多賺1天的利息。

消費型態簡單化 聰明刷卡A好康

可是,市面上流通的信用卡種類少說上百種,再加上各家銀行設計的內容互有差異,一般人很難從中找出優惠最多的卡片,更別說要如何正確使用。其實想要達到聰明消費的目標,並沒有那麼困難,只要先檢視平時固定的消費模式,依個人習慣選擇紅利集點或現金回饋優惠,並且將消費金額集中,便能賺取更多優惠落袋。

每個人的生活型態都不一樣,反映在消費上,也各自呈現不同的內容,如果仔細研究每一筆支出款項,並對應信用卡的優惠項目,想從中找出最優惠的使用方式,既費時又費力,花旗銀行信用卡行銷企畫處副總裁蔡淑華認為:「其實一般人的消費模式,不外乎是在食衣住行育樂方面,可將日常生活裡的消費型態簡單區分成這6大面向後,找出消費頻率最高、支付金額較大,且銀行又有提供更多相關優惠的項目,使用信用卡付款,集中消費,才能爭取更多好康。」

通常「住」的開銷是租金與房貸,這部分信用卡沒有優惠;而「育」多是家中小孩或是持卡人本身想要再次深造時的學費,也並非固定存在的支出項目;至於「衣」、「樂」兩方面,則在消費型態較不固定,畢竟不會有人天天買衣服或出去玩。不過,每人每天都要吃飯,也大多必須出門上班、上學,因此,若以日常生活的固定支出來看,仍以「食」、「行」為主要面向。

蔡淑華進一步指出:「先選擇固定支出最高的項目,對應具備最多優惠內容的信用卡,才能真正發揮省錢的實際效果;另外,能夠刷卡時就不要付現金,集中消費才能額外A到更多好康。」

目前國內所有銀行發行信用卡所提供的主要回饋方式,一般可分為紅利集點及現金回饋2種,若以各自的現金回饋率來看,平均約在0.3%、0.5%左右水準。

玩點數或拚現金 善用都可成達人

蔡淑華表示:「如何透過聰明的使用方式獲得更高回饋,當然就是能否善用最重要的關鍵所在。」她建議,首先可按照自己的使用習慣,決定要選擇紅利集點還是現金回饋的功能,接著根據平時生活固定消費比率較高項目,找出最優惠內容的卡片。

以紅利集點功能來看,蔡淑華指出,一般銀行集點速率約在20元至30元兌換1點不等,如卡片除原本消費可累積紅利外,進一步提供特定消費紅利點數加倍贈送,更能發揮加快集點速率的效果。以花旗紅利白金卡為例,持卡人可任選成為4大族群(血拼族、戀家族、暢遊族、愛車族)之一,在特定通路消費時擁有紅利點數3倍回饋,相較於原本30元累積1點紅利,累積速度自然加快許多。

另外,不可忽略的一點是,紅利點數每10點可抵1元消費,如此一來,回饋率更可自原本的0.33%,同步提高至1%,發揮聰明消費的效果。至於現金回饋功能,由於各家銀行回饋率的計算級距高低不一,往往提供越優惠回饋率的,所需消費金額門檻便越高,因此,為避免高回饋率看得到卻吃不到的狀況發生,使用上不論消費型態為何,均應將每筆消費集中刷卡付款,才能真正將更多好康賺進荷包。

卡片提供優惠 通路夠多才實惠

除了信用卡本身具備的紅利點數與現金回饋功能之外,聯名優惠項目同樣也是聰明使用的重點之一,蔡淑華表示:「市面上聯名卡種類多到不計其數,選擇合作店家通路數量夠多、市場覆蓋率夠廣的卡片,才能讓卡友真正獲得實質上的優惠。」另外,比較各卡具備優惠內容的同時,也不可忽略銀行是否有拿出誠意,提供真正有價值的使用功能與附加優惠,否則就算可看見的回饋再多,對消費者來說也不具任何意義。

舉例—在聯名優惠方面,蔡淑華認為,可依據卡片聯名對象的形象、品牌、知名度與分店數量進行綜合評比,以該領域中的龍頭店家最值得優先選擇。另外,點數是否終身有效,更是能不能真正獲得優惠的重點,因為依據每30元累計1點的情況來看,消費金額達到3萬元所累計出來的點數僅有1000點,若心儀的兌換商品需要較多點數時,在能夠消費金額與點數有效期間雙雙受限之下,最後仍不免淪為看得到、吃不到的窘境。

此外,銀行在成本考量之下,紛紛縮減卡友的附加優惠與權益,像是百貨公司免費停車、機場免費接送服務,以及免費機場貴賓室使用等等,其中以機場免費接送服務單趟的成本高達1200元最貴。蔡淑華表示:「銀行能否秉持服務消費者的誠意與精神,持續提供相關優惠項目,同樣是辦卡時應一併考量的地方。」即便某些特定內容在一整年裡是否會用到1次都很難講,但為避免萬一碰到有需求時再去辦卡的麻煩與困擾,眼睛睜大一些選對正確的卡片才是關鍵。

持有卡數不用多 管理方便最重要

很多消費者為求爭取更多好康,對於信用卡提供的優惠錙銖必較,只要是有平時生活消費相關優惠的,就先辦1張放著再講,最後皮包裡少說放了5張以上的卡片。蔡淑華認為,當持卡數量一旦過多時,最常發生的便是管理問題,一方面若是不常用來刷卡消費,會有被銀行收取年費的問題,另一方面如果不小心遺失其中1張,補辦卡片需支付1000元不等的費用,很可能會把1整年辛苦累積的回饋全部吃個精光,因此「卡片在精不在多,管理方便最重要」,只要懂得聰明運用,照樣能創造最高的回饋。

舉例—除了在回饋內容上精打細算外,蔡淑華進一步指出,信用卡更提供在購物時,可選擇以零利率分期的方式付款,從資金運用的角度來看,能把馬上必須支付1萬元的費用,在沒有任何利息的情況下,平均分作12期攤還,既可發揮看得見的省利效果,也能減輕無形中的支出壓力與負擔,同樣是使用信用卡聰明消費所不可忽略的方法。

積少成多 刷卡也能理財

如果以生活在台北市1家4口的家庭來看,平均每個月固定上超市、大賣場添購生活必需品,與加油所必須支出的費用,合計各自約5000元左右,總金額加起來就有1萬元。

蔡淑華表示,如果針對這類消費項目,選擇具有較高回饋優惠的信用卡,便可確實達到省錢的效果。如果把省下來的錢作好儲蓄規劃,更能進一步與理財結合,長期下來替自己累積出一筆財富。

以上述花旗紅利白金卡為例,戀家族在超市、量販店購物,以及愛車族於加油站消費時,都可擁有紅利點數3倍贈送的回饋,儘管每人每卡只能從4大族群中任選其一,但開車得時常加油的爸爸,與定期得上超市買菜的媽媽,可分別各自持有1張,以消費10元累積1點紅利、每10點紅利可抵1元來看,每月均可馬上賺進1%的現金回饋(1點/10元×10點),計算兩人支出項目,合計共可省下100元的支出(1萬元×1%)。

試算表:
爸爸加油每月可賺50元回饋
加油支出5000元/30元3點紅利點數 =500點紅利
500點/10點抵1元=50元
媽媽買菜每月可賺50元回饋
每月超市購物5000元/30元3點紅利點數 =500點紅利
500點/10點抵1元=50元
兩人合計每月可賺50元+50元=100元

    全站熱搜

    小黃 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()